Disclaimer: This is user feedback based on personal experience. It's inherently limited without access to Meta's internal data, product priorities, or technical constraints.
While travelling in the past 2 weeks & discovering so many new places every day, I kept repeating one small ritual. I’m sitting in a restaurant. I hate to order from plain text menu. I open Instagram to see what the food actually looks like.
Most restaurants have generic names. “Central Café” might exist in ten cities. Instagram knows exactly where I am. It has both my location permission and my IP address. I’m literally inside the restaurant. Yet when I search, Instagram returns five different accounts from Paris, New York, Buenos Aires. Not the one I’m sitting in because the search is not location-aware.
Instagram became the world’s largest visual database of places. Billions of geotagged posts. Engagement signals on every restaurant, café, museum, and attraction on the planet. People already use Instagram as a food guide, a travel guide. They just do it inefficiently.
What Instagram should build
Instagram Maps needs two things: better search when you’re already somewhere, and better discovery when you’re deciding where to go.
The “I’m Here” button
The first thing Instagram should have is an explicit “I’m here” mode. In that mode, results are local by default. The place you’re in comes first. Nearby places next. Ranked not by stars, but by what’s happening now—recent posts, real people, signals that already exist.
Low-fidelity Mock-up done with Claude - One tap. No typing. No scrolling through wrong accounts. Just instant access to where you are.
Today, Instagram search is one-dimensional. When I search “Central Café,” everyone sees the same results regardless of location. Rankings are based on global popularity, account authority, and engagement velocity. This works for most use cases. But local businesses need context-aware search.
Beyond the UI, it's a different kind of search entirely. Technically, Instagram's search should classify every query & label it as a person/celebrity, hashtag, product/brand, location, or business & then route the user to the appropriate search experience.
Make Maps feel decisive
The second thing is to finish what Instagram Maps almost is. Maps today feel exploratory, like something you stumble into. They should feel decisive. Opening a map should mean you’re no longer browsing content. You’re making a choice.
Google Maps tells you a restaurant has 4.2 stars. Instagram Maps would show you: “This place is trending this week. Here are 47 recent posts. Three creators you follow have been here. This is what it looks like.” That’s a different kind of answer. Google Maps tells you what is good in general. Instagram can tell you what feels good to you.
Low-fidelity Mock-up done with Claude
Why Meta should care
Much of Instagram usage happens outside the home, during real decision moments. Location-based intent is one of the highest-value user states in consumer products. When someone opens Instagram Maps, they’re not killing time—they’re choosing where to go. That’s the rarest and most valuable moment for a local business, and Meta is leaving money on the table.
Right now, Google owns local intent. Booking.com spends most of its ad budget on Google. GetYourGuide does the same. They’re all paying Google to capture people at the moment of decision. Instagram could redirect a massive chunk of that spend. If a restaurant or tour operator could pay Meta directly when someone discovers them on Instagram Maps and walks through the door, why would they keep paying Google for search ads?
Google already built this. Their Performance Max for in-store sales lets local businesses pay when shoppers actually visit their store. Retailers upload inventory to Merchant Center, run campaigns, and only pay when customers walk through the door. The infrastructure exists, the measurement works, and businesses are paying for it. Instagram has better content, better engagement data, and younger audiences. They just haven’t built the monetization layer.
TikTok is moving aggressively into discovery. Short-form video recommendations for restaurants and places are becoming standard. Instagram needs defensible territory, and location is an area where its decade of geotagged content gives it an enormous advantage.
The business model Meta is ignoring
Instagram Maps doesn’t just need better UX. It needs a new monetization strategy. Today, Meta’s advertising runs on CPC (cost per click) or CPM (cost per thousand impressions). Feed ads generate billions.
Current model: User scrolls feed for 30 minutes, sees 20 ads at $5 CPM = $0.10 revenue per session
Maps model: User opens Maps once, finds a restaurant, Instagram charges $3–5 for verified visit = $3–5 revenue per session
That’s a 30–50x improvement in revenue per minute of engagement. A restaurant ad while I’m scrolling through Stories at 11pm has the same pricing as an ad when I’m actively looking for lunch spots near me. Google makes more money per search than Meta makes per scroll. Instagram Maps could be Instagram’s search moment.
1. Cost Per Visit
Instead of paying when someone taps your ad, you pay when they actually walk through your door within 7 days of seeing your listing on Instagram Maps. Meta already has the technology to track store visits using anonymized location data. The restaurant doesn’t pay for curiosity—they pay for real customers.
A Cost Per Visit ad is worth 10–50x more than a scroll-through impression. One high-intent Maps session could generate more revenue than an hour of mindless scrolling.
2. Embedded Affiliation
Partner with booking platforms like GetYourGuide and OpenTable. When users discover an experience or restaurant on Instagram Maps and book through the app, Instagram takes a cut. This is exactly what TikTok is building. Instagram is handing it to them.
The bottom line
Instagram is trading dollars for pennies. The platform doesn’t want users to leave with a decision. It wants them to stay and scroll. Maps that work too well would reduce session time. But there’s a choice: optimize for CPM × Time SpentorOutcome × Intent. Sometimes value beats volume. People already use Instagram to find restaurants. Instagram just needs to make it work.
All the pieces exist: location data, geotagged posts, foot traffic tracking, billions of photos. The behavior is already there. What’s missing is the willingness to build sometimes for high-intent moments instead of endless scrolling.
Switzerland was never on my radar. I first visited almost randomly last year when I was in Milan and looking for a one-day city trip & I discovered Lugano.
Since then, I was impressed. The quality of a country doesn’t show in its top 1% neighborhoods. You can manufacture those anywhere. What matters is the average city, the tier-3 town. That’s where systems and public policy reveal themselves.
To close 2025, I took a week off in Switzerland, bought the Swiss Pass for unlimited trains, and crossed the country. Just trains, cities, walks, and free time to observe.
The first thing you notice is that everything works. Here’s what stood out for me. Some of this might be obvious, and some comparisons might seem unfair or useless given the gap in GDP per capita, and the difference in the history of each country. Still, it was surprising for someone coming from Meknes in Morocco :)
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1. Transportation as a Productivity and Simplicity Engine
I paid around €400 for a seven-day Swiss Travel Pass. I got unlimited trains and city transport. At first, it sounds expensive. By the end, it felt like a bargain, not only due to money saved, but also due to the friction removed. I could wake up and decide to go to any city without planning or booking. You just get on the train.
What really struck me is capillarity and the frequency. The network doesn’t just connect big hubs. It reaches everywhere: small towns, medium cities, peripheral places. SBB operates around 8,000 trains per day on long-distance and regional routes. There’s a video from Johnny Harris, an American journalist and YouTuber, who stress-tested the system by visiting all 26 cantons in less than 24 hours using only public transport and succeeded.
Switzerland didn’t build trains to be fast. It built them for synchronization. The idea is simple but radical: trains arrive in major cities just before the hour or half-hour, and depart just after, every time, all day. That single principle drives everything else. If a route from City A to City B takes 58 minutes, that’s infinitely better than 62 minutes. Why? Because trains arrive at :55, passengers transfer, and trains depart at :00. If they miss this window, the whole network breaks.
So Switzerland invested billions to fit routes into 30, 60, or 120-minute intervals. They design the timetable first, then ask what infrastructure is missing to make it work, then build exactly that. This logic explains why so many tunnels exist.
Out of curiosity, I compared Switzerland’s rail network to Morocco’s. Morocco is clearly betting first on speed via TGV. I know people who had businesses in Casablanca and expanded to Tangier simply because the train made it a two-hour trip. What matters most for GDP growth? Capillarity or speed? I don’t know. Transportation infrastructure is one of those things that are very expensive, whose impact is hard to quantify but impossible to overstate.
2. Trust as Infrastructure
One pattern kept appearing everywhere: trust. When a system assumes good faith by default, the cost of doing business collapses. On trains, there are no gates, no hard controls. That single choice removes layers of cost: infrastructure, staff, time and more importantly, hostility between the system and the user. It’s also true that the “trust infrastructure” partly exists because Switzerland is very selective about who gets in.
I tried to get into the National Library of Zurich and the University of Zurich to see if there would be any barrier. I ended up having coffee for free and reading the latest edition of The Economist and The New Yorker, without any obstacle.
Another implication of high trust is the self-service penetration in retail. You find it everywhere, and the quality is good. I was surprised to see so many Zebra scanners in Coop supermarkets. You can get a handheld scanner at the store entrance. You scan items as you shop, drop them in your bag, and pay at a machine on your way out.
What would be the GDP impact due to lack of trust in low-trust environments?
This question triggered me, so I looked for economics papers about it. There’s a lot of research confirming that when trust is low, societies spend more GDP on “verification” (controls, paperwork, intermediaries, enforcement) and invest less because every transaction feels riskier, with less velocity in general. In a paper by Knack & Keefer, they estimate that a 10-percentage-point increase in the share of people who say “most people can be trusted” is associated with about +0.8 percentage points of annual per-capita GDP growth. Mechanically, an extra 0.8pp of growth sustained for 20 years is roughly +17% higher GDP per capita; over 30 years, roughly +27%.
3. When Food, Commerce, and Retail Blur
Another thing I didn’t expect was how naturally food and commerce blend. You walk into an Italian restaurant and find shelves of Italian products for sale: olive oil, pasta, sauces. They dropped the boundary between eating and buying ingredients, and you find it in so many places for different cuisines.
This blur makes the business model more resilient. Revenue comes from multiple streams. Customers engage differently: browsing, tasting, buying. The space works harder.
4. Food is expensive but high quality, including vegan options
One detail surprised me: hotels themselves aren’t that expensive. A well-located three or four-star hotel often costs roughly the same as a comparable hotel in Casablanca.
But, the big difference is food. A mid-range restaurant runs between 40 to 60 euros per person. Supermarket prices are similarly high. But you can also feel that the quality of ingredients is significantly better.
I wandered randomly into Tibits at Lucerne train station. It’s a buffet where you pay CHF 4.50 per 100 grams. When I started choosing food, I asked if there was pork, and the server told me it’s a vegetarian restaurant. The food was so good that they don’t even need to market it as a vegetarian restaurant. I found out that 80% of their customers today aren’t even vegetarian. they come simply because the food is that good.
5. Tourism as a Coordinated System
What struck me most in Switzerland wasn’t the mountains. It was the systems behind them. Even in small, remote villages, I found the same thing: structured maps, curated activities, clear signage. Hotels provide free public transport passes. Ski lockers let you store gear so you’re not hauling equipment daily. Live webcams show real-time conditions at 3,500 meters. So you can decide whether to commit your day before leaving the hotel.
The Jungfrau region is the clearest example. The Jungfraujoch, Europe’s highest railway station at 3,454 meters, isn’t impressive because of altitude alone. It’s impressive because everything around it connects: transport, accommodation, equipment rental, information systems. Each piece designed to reduce friction.
That trail map I picked up in a Swiss village wasn’t just a brochure. It was decades of coordinated investment, made visible. Switzerland figured out something important: tourism infrastructure isn’t about building attractions. It’s about building systems that make attractions accessible, enjoyable, and worth returning to. The goal isn’t to attract visitors once—it’s to make the experience so seamless they keep coming back.
6. Museums as Engaging Experiences, Not Storage Rooms
I visited more than six museums across the country, from the FIFA Museum, to the International Red Cross and Red Crescent Museum, the Patek Philippe Museum, the Jungfraujoch Ice Palace at the Summit of Europe, and CERN Science museum. Different topics, same execution quality. These are not museums frozen in 1990s logic: long walls of text and silent objects. The experience is properly designed: short explanations, strong storytelling, a constant mix of video, audio, physical artifacts, archives, and interactive elements to help the visitor understand.
Every museum has permanent exhibitions for depth and temporary exhibitions for renewal. A reason to return. At CERN, they have live science workshops every Saturday. I went there randomly and found a room with more than 300 people attending.
With the Swiss Travel Pass, all of these museums are free to enter. I didn’t even know that when I bought it. What a good surprise.
7. Design Culture You Can Feel in Everyday Apps
Train apps, luggage systems, booking flows, payment systems… the level of detail they get right is striking. You can tell these products were built by people who know what they’re doing. Edge cases are handled. Friction is anticipated. Nothing feels flashy, but nothing feels careless.
Swiss design has always prioritized clarity over decoration. In the 1960s, Swiss designers built a movement that became the default language of modern design: grids over decoration, typography over illustration, white space over density, neutrality over emotion. Design wasn’t meant to impress. It was meant to work.
When you compare the SBB app to other rail apps, the difference is clear. Every interaction is considered and well thought. All the hidden details, the evolution of features before you get to the train, once you are in after or once you leave. You don’t even notice the design because it never gets in your way.
8. Shared Prosperity and Value Distribution Through Franchises and Cooperatives
When traveling, I always research companies I see repeatedly on the street. What’s the story behind them? Why do they look like this?
It’s clear that Switzerland is not the country of fragmented small businesses. In retail at least, most stores belong to well-organized chains or cooperatives. Every store looks like part of a big system with a well-thought brand.
I found some good surprises in terms of business models. k kiosk is a chain of small retail kiosks. You find it everywhere: train stations, street corners, shopping centers. What’s interesting is how they scaled, not through direct employment, but through an agency partner model. Each kiosk is run by an independent operator who gets a commission from the store’s total revenue. Which makes incentives aligned 100% that no labor contract can replicate.
The two major grocery stores are Migros and Coop, and they are both cooperatives. Migros founder transformed the company into a cooperative. He gave his shares to his registered customer for free as he wanted to ensure the company would serve the public interest rather than profit.
There are parts of Switzerland economy where participation in value creation comes with participation in value capture. Franchises let small operators plug into large systems without being crushed by them. Cooperatives let consumers and workers keep value that would otherwise flow to distant shareholders.
9. Payment Without Friction
Six years ago, 70% of Swiss payments were cash. In 2025, it’s 24%. Several places I visited didn’t accept cash at all. The shift happened faster than anyone expected.
TWINT is the reason. QR codes everywhere: restaurants, parking meters, vending machines. What’s striking about TWINT is that it’s not a governmental initiative like UPI in India or PIX in Brazil. It’s a private consortium of 6 banks that became a national standard purely through adoption.
They fast-tracked adoption by making the app 100% free for end users and charging merchants 1.3%. When users pay, the bank checks the balance in real-time. The money is debited directly. There is no “top-up” required. There is no/limited informality in Swiss economy which is a critical factor.
A Pattern, Not a Coincidence
At some point, these observations stop being separate. Reliable systems and infrastructure, trust, self-service, great value distribution model, they reinforce each other. It’s a loop.
Switzerland is small, wealthy, and has had centuries of stability to compound these investments. Not every lesson transfers directly. But It’s about what happens when a society invests at the same time in its infrastructure, the systems and norms, and its people.
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My personal productivity has exploded in the last 12 months by leveraging a whole new set of AI tools. However, I was worried about the short term impact of such intensive usage in terms of quality of work & the critical thinking needed to drive good decisions while at the same time protecting my cognitive capabilities over time.
To get the most from AI, it’s critical to know when to ignore it. Several people are using AI directly for high-stakes analysis and big decisions, which is risky. For anything involving real uncertainty or needing careful judgment, the best move is to start without AI. In general, I take a paper and try to get clarity on my thinking first. After defining the problems & the questions to solve for & working through initial answers. Only then, I bring in the machine as thinking partner, to stress test the logic and improve the output.
For repetitive, low-value tasks, I flip the order & I use AI directly. I let the machine handle the grunt work. The real gains come from tasks that take 30-90 minutes, happen often, and eat up time without creating much value. Writing routine emails. Formatting data for standard reports. Summarizing research on known topics…
After dozens of tools testing, here are the 5 tools that have become indispensable to my workflow.
Voice-to-text is 4x faster than typing. I say out loud what I think instead of writing. Then, Wispr cleans it up and formats it appropriately. It’s faster than the doing back & forth with ChatGPT as it works across any app, and actually understands natural speech, including the “ums” and course corrections.
I use also their snippets feature where I have the templates about most common answers over Linkedin. It makes answering fast as I just say 2 words & then I have my full template answer ready.
2. Superhuman: The Email app built for power users
Superhuman is built on a simple insight: Gmail’s designers optimized for the average user who checks email twice a week. But the top 5% of knowledge workers who spend 3-5 hours daily in their inbox? They needed something different.
This is pure design/UX innovation. Everything is just... fast. Keyboard shortcuts that actually make sense. Split Inbox that separates VIPs from noise, embeded with recent AI features such as auto-summarize threads, draft replies..
They accidentally stopped covering Morocco this year. I was so dependent on this tool that I literally offered to involve lawyers to help them get coverage back.
Granola is an AI meeting notes taker but i’m hooked on for its “Humble-AI-design”, as it pushes you to take your own notes during the meeting, and then Granola enhances them with context from the transcript. It over-indexes on your notes because the same call means different things to different people based on their role and context. While most of the other apps, they just give you a full summary & the same to the whole attendees.
I also like their cross-meeting intelligence feature. I can ask questions such as : “What are my follow-ups from today’s calls?” and get a consolidated view across everything. I also built a recipe to have “hiring scorecard for interviews“ based my own personal assessment framework.
Claude is an AI assistant like ChatGPT, but built differently in terms of UX, better at complex task breakdown, longer context windows, and more nuanced reasoning. What I like the most about Claude is Chained operations: “take this Excel, run analysis, generate a memo according to this format.. & then save as PDF”, all can happens in one flow/prompt while with ChatGPT you need several iterations.
They have also Artifacts, a file creation feature that generate slides, documents, and spreadsheets directly, which is faster and more reliable than ChatGPT’s Agent.
Claude on the web is what most people use but I recently discovered Claude Code, which is the terminal version for power users, but you don’t need to be technical to use it. It’s an intelligent AI running directly on your computer, able to do things without you being the middleman. You can use it to clean up messy invoice folders and rename files automatically, find why your computer is running slow, download all images from a Google Doc… (List of +50 non-technical use cases in Lenny Newsletter)
Claude Code shines when your workflow lives on your local machine, as it has direct access to your file system, so you can simply say "use the spreadsheet that I just saved in Downloads, clean the data, & do analysis x, y, z and output it to my Desktop" without the friction of uploading and downloading files. It also excels at extended reasoning: rather than a back-and-forth conversation, Claude Code can think, execute, check the results, and iterate autonomously until the task is done. It maintains context across your project folders & remembers directory structures.
I found 1-day online training of Claude Code by Every.co but it was $1,200, a price-point that is more relevant for the US & not Morocco. The team was cool & accepted price parity. Worth every dollar.
5. LongCut: Know when it’s worth it to watch the entire podcast
The number of podcasts I started following have grown significantly & very hard to find the time to watch everything. I use this tool in order to tell if whether this podcast deserves my attention, but it can’t replace the full experience. The most valuable insights are unpredictable, the unexpected connection, the idea that reframes everything… These happen because you spent time with the content.
Before committing to a 90-minute episode, I filter and find the gems, then go deep on what matters or watching it fully if relevant. Their transcripts are better than YouTube auto-captions, and I can ask questions & get answers based on the transcript.
These five tools share something in common: they don’t try to think for me. They remove friction from the execution layer while leaving the thinking layer intact.
The danger isn’t using AI, it’s outsourcing cognition. The opportunity is massive productivity gains while maintaining or even improving the quality of your thinking.
Think first. Automate second. These tools are good enough to make you fast & better if you use them right.
Le niveau de cash en circulation dans l’économie marocaine a dépassé la barre de 400 Milliards de Dhs en fin 2023, soit plus de 30% du PIB, et une augmentation de plus de 50% en moins de 4 ans. L'utilisation massive du cash a plusieurs impacts significatifs sur l’économie nationale. Elle ralentit les circuits de réinvestissement et de création de valeur, exerce une pression sur le taux d'intérêt, et réduit la vélocité des transactions dans l'économie, ce qui freine la croissance. De plus, elle constitue un obstacle à la transparence économique et complique la lutte contre la fraude fiscale.
Selon Bank Al Maghrib (BAM), en 2022, le nombre global de moyens de paiement scripturaux échangés a connu une hausse de 21%, avec 418 millions d’opérations et une valeur de 4 516 milliards de dirhams. Les moyens de paiement sont répartis en nombre de transactions comme suit : le virement arrive en tête avec 44,8 % des échanges, suivi par la carte bancaire (32,1 %), les prélèvements (12,5 %), les chèques (7,5 %), et enfin le paiement mobile et les LCN, avec des parts respectives de 1,9 % et 1,2 %.
Lorsqu'on compare le Maroc à d'autres pays en termes de nombre de transactions scripturales, on enregistre une moyenne de 11,2 transactions par an et par habitant, tandis que la Turquie en compte plus de 500 et les États-Unis plus de 1 000 transactions par an et par habitant.
Alors que d'autres pays ont réussi à faire la transition vers une économie plus formelle grâce à la numérisation des paiements, le Maroc reste encore fortement dépendant du cash.
L’exception marocaine n’est pas une fatalité, voici quelques suggestions de mesures et principes essentiels pour stopper l'hémorragie du cash.
Schéma illustratif de synthèse
6 principes clés pour réduire l’usage du Cash au Maroc
Simple et pratique - L’expérience du citoyen et du commerçant doit être aussi facile que d’envoyer un message sur Whatsapp. Il suffit d’installer les applications de paiement mobile au Maroc et essayer de s’inscrire ou d’effectuer une transaction pour comprendre l’une des raisons pour lesquelles ces moyen de paiement ne décollent pas. C’est un véritable parcours du combattant avec de nombreux clics, alors que nos concitoyens sont habitués à des applications comme Whatsapp, qui sont ultra-simples.
Incitatif - Les commerçants, en tant qu'acteurs économiques, réagissent aux incitations pour maximiser leur profit. L’adoption des moyens de paiement électronique (carte, paiement mobile, etc.) doit devenir plus rentable et pratique que les avantages liés au contournement de l'impôt. Si, demain, un commerçant constate que 20% de ses clients quittent son magasin parce qu'il ne propose pas de paiement électronique, il sera naturellement poussé à accepter le paiement électronique.
Équitable et transparent - Encourager l’adoption des paiements électroniques sous prétexte d’exonérations fiscales est une solution trompeuse qui peut s’avérer contre-productive. Ces mesures ne peuvent durer indéfiniment, surtout lorsque les exonérations ne sont pas justifiées. L'État doit redoubler d'efforts en matière d'éducation financière et communiquer de manière transparente les objectifs, les responsabilités et les impacts à long terme de la continuité de l'utilisation du cash sur l'économie nationale. Plusieurs citoyens sur-estissement l’impact de payer les impôts sur leur business
Paix sociale - Le Maroc n’est pas prêt socialement et politiquement à mettre en place des mesures radicales pour mettre fin au cash. Les solutions doivent s’adapter à la réalité marocaine dans un contexte où l’État cherche à maximiser ces recettes sans impacter la paix sociale. Des mesures comme imposer le paiement électronique du jour au lendemain pour l’ensemble des commerçants comme aux Emirats ou en Arabie saoudite sont loin d’être réalistes dans notre contexte marocain.
Se concentrer sur le haut de la pyramide - Nous avons cherché à réduire l'utilisation du cash en passant par les établissements de paiement, en nous concentrant initialement sur des comptes de paiement plafonnés à 20 000 Dhs, destinés à une classe sociale plus à l'aise dans l'informel. Il est plus opportun de concentrer les efforts pour réduire l'utilisation de l'argent liquide en commençant par les citoyens et les entreprises qui respectent déjà leurs obligations fiscales.
Empirique - Il est essentiel de se concentrer sur des mesures ayant déjà fait leurs preuves dans d'autres contextes similaires plutôt que de s'aventurer dans des innovations encore en phase de test, comme le e-dirham. Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont encore dans une phase d'expérimentation dans la plupart des pays, avec des résultats mitigés.
8 mesures pour réduire le cash en circulation au Maroc
1. Créer une plateforme de paiement instantané interopérable entre l’ensemble des comptes bancaires et de paiement
Imaginez recevoir une facture par e-mail et pouvoir la payer instantanément en scannant un QR code, ou bien recevoir 100 Dhs de façon instantanée de la part d'un ami sur votre compte bancaire juste en lui donnant votre numéro de téléphone ou votre email (pas votre RIB). Les Brésiliens vivent cette réalité depuis quatre ans grâce à PiX.
PiX est un système de paiement instantané développé et géré par la Banque Centrale du Brésil. Lancé en novembre 2020, il a modernisé l'économie brésilienne, où 77 % des transactions de détail se faisaient encore en espèces en 2019. PiX a rapidement gagné en popularité, avec plus de 130 millions de consommateurs, soit 70 % de la population adulte brésilienne, ayant effectué ou reçu une transaction via PiX 25 mois après son lancement, et plus de 12 millions d'entreprises utilisant PiX. Source
Les transactions par carte ont continué d’augmenter mais PiX a pu débloquer des nouveaux use cases et de remplacer surtout le cash avec plus de 13.1 Milliards de transactions durant Q4 2023.
Évolution des transactions par canal de paiement entre 2019 et 2023 au Brésil
Comment fonctionne PiX?
Enregistrement : Les utilisateurs enregistrent des "clés" (téléphone, e-mail, identifiant aléatoire, etc.) associées à leur compte bancaire ou de paiement, et partagées avec la Banque Centrale.
Paiement : Le payeur utilise la clé du destinataire pour initier un transfert.
Transfert : Les fonds sont transférés en temps réel et de manière irréversible entre comptes via la Banque Centrale.
Une plateforme similaire à PiX existe déjà dans plusieurs pays comme l’Inde, la Suisse, l’Egypte, parmi d’autres pays... et loin d’être une innovation se limitant uniquement au marché brésilien. Néanmoins, les chiffres d’adoption de PiX par la société brésilienne sont uniques et dépassent largement les autres expériences internationales.
Nombre de transactions par habitant en fonction du système par année de lancement
Bank Al Maghrib pourrait créer et opérer un système similaire afin de favoriser l’ interopérabilité entre l’ensemble des comptes bancaires et comptes de paiement au Maroc. PiX a été réalisé entièrement en interne et a coûté moins de 3 millions de dollars à La Banque Centrale Brésilienne pour le développer. Ce service est entièrement gratuit pour les citoyens. Pour les paiements commerçants, le taux est plafonné à 0.25%, avec une disponibilité immédiate des fonds.
2. Moderniser les comptes de paiement
Les établissements de paiement, initialement perçus comme un moyen d’inclusion financière pour les populations non bancarisées, n’ont pas réussi à remplir cette mission. Le système actuel repose sur des comptes de paiement plafonnés à 20 000 Dhs et exige une procédure de KYC aussi complexe que celle d’un compte bancaire. En revanche, une banque comme CIH a fait un effort admirable dans l’inclusion financière des marocains, notamment les jeunes, en offrant une proposition de valeur beaucoup plus forte: Code 30, un compte bancaire gratuit, des paiements internationaux, des fonctionnalités avancées dans l’application et aucun plafond de montant, contrairement à un compte de paiement.
Aujourd’hui le compte de paiement est principalement utilisé comme un simple compte de retrait. Au cours des six premiers mois de 2024, 3,81 millions de familles ont reçu une aide, soit un montant total de 2 milliards de dirhams. Bien que 69% des aides sociales directes aient été distribuées à travers les établissements de paiement, la quasi majorité des citoyens bénéficiaires transforment ces aides en cash dès leur réception.
Une solution potentielle pour répondre à ce défi et encourager le paiement mobile serait d’introduire un système de CashBack. Les citoyens pourraient choisir entre recevoir 1000 Dhs s’ils paient leurs factures et les commerçants directement via leur wallet, ou 950 Dhs s’ils préfèrent le cash (soit un pénalité de 5%). Une telle incitation réduirait le trafic en magasin pour les acteurs qui refusent d'accepter les paiements électroniques, au profit de ceux qui les adoptent. Pour maintenir et développer leur chiffre d'affaires, ces acteurs seront donc contraints de s'adapter en intégrant de nouvelles méthodes de paiement.
Pour rendre un tel mécanisme possible, les acteurs d'établissements de paiement devraient investir massivement dans la simplification de leur expérience utilisateur (interface de l’application, KYC ad-hoc, augmentation plafond etc..) et dans l’expansion de leur réseau pour atteindre une taille critique (moins de 25 000 agents à fin 2023 selon le rapport annuel sur la supervision bancaire de 2023).
3. Accélérer et simplifier de l’acquisition des terminaux de paiement pour les commerçants
Actuellement, il y a environ 61 000 TPEs actives au Maroc, un chiffre relativement faible comparé aux plus d’un million de commerçants estimés dans le pays. Par ailleurs, le secteur des paiements est extrêmement complexe, nécessitant une excellence opérationnelle et une mise à niveau continue des systèmes. Cette complexité ne devient rentable que lorsque le volume des transactions atteint un niveau significatif.
Pour encourager l’adoption des TPE chez les commerçants, une des solutions serait de simplifier leur acquisition en proposant une offre attrayante :
Un POS (ou soft POS) avec une gratuité des frais sur les premiers 100 000 dirhams de transactions.
Une mise à disposition des fonds dès le lendemain (J+1) pour les commerçants.
Un taux de commission réduit, combiné à une amélioration significative du niveau de service grâce à une intensification des efforts commerciaux via la libéralisation du marché de l’acquisition et la refonte des frais d’interchange dans une logique de volume plutôt que de prix.
L’État pourrait également offrir des cashbacks aux établissements d’acquisition qui favorisent cette transition. Le retour sur investissement pour l'État serait évident : en augmentant le nombre de paiements formels, il pourrait récupérer davantage de TVA et d’IS, compensant ainsi les subventions et les cashbacks accordés.
À titre de benchmark, en 2020, la Banque Centrale d'Égypte (CBE) a financé l'achat de 100 000 terminaux de paiement (POS) dans le cadre d'un plan visant à promouvoir l'utilisation des services de paiement électronique. Les neuf banques en charge de l’acquisition en Égypte ont pu recevoir des incitations sous forme de bonus équivalant à 0,5 % de la valeur totale des transactions traitées via chaque terminal sur les trois premiers mois d’utilisation. Le reste appartient à l’histoire, les résultats sont plus que impressionnants: en trois ans, le nombre de TPE a été multiplié par sept, atteignant 940 000 TPE en 2022.
4. Accélérer la mise en place de la facturation électronique
La mise en place de la facturation électronique en B2B est essentielle pour réduire l'utilisation du cash, souvent associé à la fraude fiscale. En mai 2024,La DGI a lancé un appel d’offres pour le développement d’un système de facturation électronique. Cependant, un budget de 6,5 millions de dirhams semble relativement modeste pour un système aussi complexe et crucial. Un tel projet nécessite non seulement une infrastructure technologique robuste avec une API permettant aux logiciels de facturation d’échanger facilement les données, mais aussi une interface utilisateur simple et intuitive, ainsi qu’une sécurité renforcée pour protéger les données sensibles.
Ce projet n’est pas nouveau. La DGI en est à sa deuxième tentative. La première tentative introduite dans la loi de finances 2018, devait entrer en vigueur début 2019. Cependant, les commerçants grossistes des quartiers Derb Omar et certains partis politiques ont fait échouer le projet.
La DGI prévoit de lancer le système de manière optionnelle à partir de 2026 pour les entreprises générant un chiffre d’affaires supérieur à 50 millions Dhs. Toute facture n’ayant donc pas été émise par le système électronique de la DGI sera automatiquement rejetée, avant de le rendre obligatoire pour l’ensemble des entreprises.
5. Réduire l’Utilisation des chèques au profit des virements
Une autre mesure consiste à rendre l'utilisation des chèques moins attrayante en augmentant significativement les frais d'encaissement. Actuellement, le prix de chèque est réglementé par BAM, bien que leur traitement soit très coûteux et complexe pour les banques par rapport aux virements. En augmentant ce plafond, les banques pourraient décourager l'utilisation des chèques, qui alimentent le système de circulation du cash. À titre d’exemple, 75 % des paiements par chèque finissent par être retirés en espèces.
6. Renforcer la fiabilité de l’infrastructure de paiement et son uptime
Entre janvier et avril 2024, l'infrastructure de paiement par carte bancaire au Maroc a subi plus de 11 interruptions, affectant les paiements en ligne et via TPE, parfois pendant plusieurs heures. Ces perturbations compromettent la fiabilité et la confiance dans les paiements électroniques. Pour soutenir la transition vers une économie digitalisée, il est essentiel de renforcer la fiabilité de cette infrastructure. Cela implique de minimiser les temps d'arrêt et de mettre en place des protocoles de secours efficaces, garantissant ainsi la continuité des transactions.
E-mails reçus relatifs à l’interruption de l’infrastructure de paiement au Maroc
7. Rendre le coût de gestion de cash encore plus important
Un autre démarche complémentaire consisterait à rendre l'utilisation du cash moins attractive en adoptant plusieurs mesures:
Réduire le plafond des paiement en espèces admis fiscalement de 20 000 dirhams à 5 000 dirhams
Supprimer les billets de 200 dirhams pour rendre le stockage et la manipulation de grandes sommes d'argent liquide encore plus encombrants et moins pratiques;
Augmenter les droits de timbre sur les paiements en espèces au-delà de 0.25%.
Ces actions doivent être accompagnées d’une application rigoureuse des règles fiscales et douanières afin de garantir des conditions de concurrence équitables pour les PME respectueuses de la loi. Cela implique l’imposition de sanctions sévères aux détaillants trouvés en possession de marchandises sans facture ou à ceux qui ne fournissent pas de factures ou de tickets de caisse à leurs clients.
8. Transition vers un paiement exclusivement électronique dans les stations-service
Si on reprend les chiffres du HCP en 2014 concernant la répartition de la consommation des Marocains, on constate que les secteurs en tête de liste sont fortement marqués par l’informel et l’utilisation du cash, ce qui complique considérablement la mise en œuvre du changement.
Répartition de la consommation des ménages par le HCP en 2014
Au Maroc, le secteur le plus apte à adopter un passage exclusif aux paiements électroniques (avec une période de transition d’un an par exemple) serait celui des stations-service et ce pour 3 raisons :
La majorité des propriétaires de voitures sont déjà financièrement inclus ou ont la capacité de l'être. Par conséquent, le risque d’exclusion sociale en appliquant une telle mesure est réduit.
Les stations-service ne craignent pas, a priori, la pression fiscale, car l'État a déjà une bonne connaissance du volume des importations de carburant, et par conséquent, de leurs revenus.
Le coût des transactions par carte dans ce secteur s'élève uniquement à 0,25 %, ce qui est relativement faible et probablement inférieur au coût de gestion du cash.
La mise en œuvre d’une telle mesure permettra de créer l’habitude et d’encourager l’adoption du paiement par carte pour des millions de Marocains, non seulement pour l'achat de carburant, mais aussi pour d'autres dépenses quotidiennes. Cette initiative entraînerait une augmentation du nombre de comptes bancaires et des paiements avec des fonds disponibles, car pour payer pour le carburant, il faut disposer de liquidités sur le compte, au détriment du cash.
Cette adoption du paiement par carte par une partie de la population créerait une pression sur d'autres secteurs, tels que les restaurateurs, les retailers, les médecins... pour qu'ils acceptent également les paiements par carte. Ces commerçants risqueraient de perdre des clients s'ils n'offrent pas cette option. À terme, l'augmentation des transactions formelles via carte bancaire deviendra plus rentable que le contournement de l'impôt, rendant l'économie plus transparente.
Si on suppose que le marché des stations de services réalise un chiffre d'affaires compris entre 80 et 90 milliards de Dhs par an (Medias24) et qu’uniquement 6 Milliards de Dhs est réalisé par carte (Source CMI). Si on fait l’hypothèse que le reste du marché est réparti à raison de 20% en B2B (paiement via virement/chèque) et 80% en cash. On se retrouve avec un potentiel de digitalisation à plus de 50 Milliards de Dhs, ce qui revient à doubler la taille du marché de paiement électronique actuellement. Une initiative similaire a été mise en place en Ethiopie avec des résultats probants.
Pour accélérer la lutte contre le cash, des mesures concernant l'informel, qu'il soit organisé ou social, ainsi que la thésaurisation, serait également nécessaire, mais elles nécessiteront un courage politique plus important.
La digitalisation des moyens de paiement est clé pour l’amélioration de l’équité fiscale et l’élargissement de l’assiette fiscale, permettant ainsi de mobiliser les ressources nécessaires pour l’ensemble des réformes critiques du pays (santé, éducation et social). En outre, cette transition permettrait de réintégrer une partie des 400 milliards de dirhams thésaurisés dans l’économie, offrant ainsi aux entrepreneurs et aux investisseurs l’opportunité d'accéder à de nouveaux marchés, tout en facilitant l’accès au financement et en favorisant davantage la compétitivité des différents secteurs.
Un dernier graphique pour illustrer que la réduction du cash est non seulement possible, mais que plusieurs pays, comme le Brésil et l'Inde, ont déjà réussi à opérer ce changement de manière significative.
En 2011, la plateforme Avito a été lancée au Maroc. 10 ans après, le site web a pu clairement dominer le marché des petites annonces, et a eu une histoire riche à travers plusieurs changements d’actionnaires internationaux.
Néanmoins, Avito semble avoir atteint un plateau en termes de croissance. C’est le sujet que je vous propose d’analyser aujourd’hui sous les angles suivants :
1/ L’émergence des sites de classifieds (petites annonces) dans le monde
2/ L’histoire des classifieds au Maroc et la dominance d’Avito
3/ Les deux enjeux phares pour Avito : Stagnation du trafic et difficulté de monétisation
4/ La double concurrence d’Avito par les spécialistes et par FaceBook
5/ Quel avenir pour Avito ? Quelques leviers potentiels pour débloquer la croissance
1/ Émergence des petites annonces et business model des sites classified
Les petites annonces ont toujours coexisté avec la presse, comme une source de revenu majeure. Elles ont atteint un pic en 2000 avec 20 milliards de $ aux Etats-Unis uniquement et ont depuis connu une baisse constante à cause de la démocratisation d’internet et l’émergence des sites de petites annonces.
Un site de petites annonces ou Classifieds est le format le plus simplifié d’une marketplace permettant de mettre en relation des annonceurs et des clients potentiels. Il couvre uniquement la partie Discovery et agrégation de l’offre. L’ensemble des autres interactions comme la prise de contact avec le fournisseur ou le paiement se passent hors plateforme.
Au niveau mondial, le premier site d’annonces, Craigslist, a vu le jour en 1996 à San Francisco et n’a commencé à couvrir les Etats-Unis et le Canada qu’en 2000.
D’autres services similaires ont vu le jour partout dans le monde. Après plusieurs années de consolidation, le secteur a vu l’émergence de 2 acteurs mondiaux OLX et Adevinta, qui ont une valeur boursière combinée de +60 Milliards de $.
De par la nature de place de marché, c’est un secteur typique de “winner takes all”. La proposition de valeur d'une plateforme de petites annonces est d’assurer une liquidité maximale. Les acheteurs veulent plus de vendeurs et les vendeurs veulent plus d'acheteurs. Par conséquent, la valeur de la plateforme augmente avec le nombre d'utilisateurs qui l'utilisent. Une fois qu'il y a une masse critique de vendeurs et d'acheteurs sur la plateforme, il est très difficile de reproduire la liquidité de la plateforme par un nouvel entrant dans le marché. Aucun vendeur n’a intérêt à poster son annonce dans une nouvelle plateforme encore vide et ainsi de suite.
Cette position dominante se traduit souvent par une profitabilité importante. À titre d’exemple, Craigslist aux Etats-Unis réalise plus d'un milliard de dollars de revenus chaque année et fonctionne avec seulement 50 employés. Cela représente 20 millions de dollars de revenus par employé par an. Le BonCoin en France a généré 393.2 millions d’euros en revenus en 2020 avec une marge EBITDA de 48%.
2/ Histoire des classifieds au Maroc et la dominance d’Avito
Au Maroc, le premier site web d’annonces, Marocannonces.ma, a vu le jour en 2000 par un entrepreneur Marocain, Tajdine Filali. D’autres plateformes marocaines sont apparues comme SoukAffaires en 2010, ainsi qu’une centaine de sites amateurs n’ayant jamais atteint une taille significative.
La période d’inflexion dans les classifieds était 2011/2012 lorsqu’Avito (lancé par des Suédois) et Bikhir (du groupe norvégien Schibsted) ont lancé leurs activités au Maroc.
Source : Screenshot du site web d’Avito en 2012
Pour dominer le marché, Avito et Bikhir ont investi des millions de $ en marketing. Avito.ma a ainsi été le premier site web marocain à lancer une campagne de pub télé.
En 2014, Bikhir et Avito ont fusionné leurs activités au Maroc, à travers une joint-venture dont la maison mère de Bikhir, Schibsted Medias, détient le contrôle à 51%.
Cette consolidation ainsi que les investissements massifs en marketing ont permis à Avito de devenir le premier site d’annonces visités et 29ème site le plus visité au Maroc avec un temps moyen par visite de 10 minutes.
En fin 2020, Avito a été racheté par le malaisien Frontier Digital Ventures (FDV) à 15 millions $. Cette cession est une excellente nouvelle pour Avito, car il a rejoint un groupe dédié aux pays émergents et pour qui Avito est un actif stratégique (contrairement à Adevinta, pour qui le marché marocain n’était pas prioritaire et Avito représentait moins de 0,6% de son revenu consolidé).
Lorsqu’on compare les pertes cumulées d’Avito entre 2012 et 2020 avec le prix de la vente en 2020, Adevinta aurait subi une perte d’au moins 80 millions de Dhs. C’est un chiffre à prendre avec des pincettes parce qu’il y a 2 effets, qui ne sont pas pris en compte :
Le rachat de 49% d’Avito Maroc par Schibsted après la fusion Bikhir/Avito
Charges d’exploitation d’Avito pourraient être gonflées par des management fees ou d’autres charges sans impact cash
3/ Deux enjeux phares pour Avito : Stagnation du trafic et difficulté de monétisation
Stagnation de la croissance en termes de trafic
Malgré sa position dominante, Avito n’a pas pu développer davantage le trafic des visiteurs du site. En 2013, le site comptait 3,2 millions de visiteurs uniques par mois. Ce chiffre a progressé à 6 millions de visiteurs par mois en 2017 et puis a stagné jusqu’en 2021.
Durant cette même période, le nombre d’utilisateurs internet au Maroc a largement augmenté. Il est passé de 16,3 millions en 2013 à 27,62 millions d’internautes en janvier 2021, sans qu’Avito arrive à capter cette nouvelle génération d’internautes marocains.
En termes de taux de pénétration, Avito couvre 22% des utilisateurs marocains, alors que la norme de succès des sites de petits d’annonces est plutôt entre 60% et 70%, ce qui laisse à Avito un potentiel de croissance important.
Source : Articles de presse et site web d’Avito
Cette stagnation peut s’expliquer par la réduction des investissements en marketing, pour atteindre plus rapidement la profitabilité.
Une autre raison potentielle est la non-priorisation d’Avito de la langue arabe dans sa plateforme. La version arabe de son site web est mal traduite. L’option de changement de langue est cachée en bas du site web. Même en utilisant un smartphone avec la langue arabe par défaut, la version mobile du site web continue d’utiliser la langue française.
Selon l’observatoire de la langue française, 35% des Marocains utilisent le français au quotidien. En décidant de se concentrer sur le français, Avito laisse de côté ⅔ des marocains. Alors qu’en faisant une simple recherche sur le principal concurrent d’Avito au Maroc, Facebook Marketplace, on découvre que la plupart des annonces sont en langue arabe.
Screenshots de l’application Facebook marketplace
Une monétisation en progression mais toujours limitée
Le deuxième enjeu pour Avito est la monétisation. En 2019, Avito a pu dégager un chiffre d’affaires de 50 Mdh, équivalent à 1,6 DH par habitant par an. L’écart entre le revenu par habitant d’Avito au Maroc et d’autres pays où Adevinta opère est important, même en neutralisant l’effet du PIB par habitant de chaque pays.
Au lancement d’Avito, le business model initial reposait principalement sur la publicité ainsi qu’une option payante pour donner plus de visibilité à une annonce.
Avito a ajouté d’autres offres, comme les boutiques professionnelles, qui sont des comptes premium réservés aux professionnels, leur permettant de mettre en vente leurs articles sur un espace dédié, référencé sur les moteurs de recherche. Le forfait basique est de 500 dirhams par mois. Avito a maintenant 1 500 boutiques, dont plus de 600 sont des agences immobilières.
Pour diversifier ses revenus davantage, Avito a mis en place récemment des solutions verticales pour 2 secteurs phares : l’immobilier et l’automobile neufs.
Ces solutions verticales permettent d’offrir une meilleure expérience aux vendeurs avec des outils de génération de leads et d’insights plus adaptés. Pour les clients, Avito propose à ses visiteurs de demander un rappel par un commercial. En contrepartie, les partenaires paient pour chaque lead généré.
Source : Avito Auto Neuf
4/ Double concurrence d’Avito par les spécialistes et par Facebook
Avito se fait attaquer à la fois par une dizaine de spécialistes dans plusieurs verticales, et par Facebook qui a lancé sa Marketplace en 2017.
Unbundling d’Avito par les acteurs spécialisés
Pour concurrencer une plateforme généraliste comme Avito, la piste la plus pertinente pour un nouvel acteur est de se spécialiser dans une catégorie donnée, de mieux répondre aux besoins et use cases spécifiques de cette catégorie à travers la conception d’une "meilleure expérience client”. Ce focus compense la liquidité limitée de la plateforme par rapport à un généraliste.
Ce genre de plateformes spécialisées arrive à capter suffisamment de valeur grâce à la mise en place d’un système transactionnel et un UX plus adapté à chaque catégorie. C’est une tendance mondiale et qu’on retrouve également au Maroc:
Parmi les catégories les plus importantes avec une forte intensité concurrentielle, on trouve notamment l’immobilier et l’automobile.
Immobilier
Dans l’immobilier, Avito fait face à un concurrent de taille comme Mubawab, détenu par EMPG, qui a levé +150 millions de dollars en Avril 2020. Implantée depuis 2012 au Maroc, Mubawab est spécialisé dans l’immobilier, réalise 2 millions de visites par mois et a fait plus de 20 millions DHs de chiffre d’affaires en 2019.
En Janvier 2020, le groupe a lancé Mubawab Transaction pour accompagner les promoteurs dans la commercialisation end-to-end de leurs projets immobiliers et garantir une bonne expérience d’acquisition pour les futurs acquéreurs. Cette diversification permet à Mubawab de capter un % de la transaction, au lieu d’un abonnement mensuel fixe payé par le promoteur.
Automobile
En Automobile, le marché est plus éclaté entre Wandaloo, Moteur.ma et Avito.ma. Cependant, un nouvel arrivant, Kifal Auto, créée en 2018, a pénétré le marché avec un positionnement différencié en améliorant l’expérience achat/vente de voitures d’occasion en et en se positionnant comme un intermédiaire de confiance. Kifal permet aux acheteurs d’éviter les mauvaises surprises en assurant l’inspection de chaque voiture avec 200 points de contrôle ainsi qu’une garantie de 6 mois.
Il offre aux vendeurs une expérience fluide à travers la prise en charge de tout le cycle : photos professionnelles, rédaction de l’annonce, distribution via plusieurs plateformes y compris Avito, et gestion du flux d’appels téléphoniques pour clôturer la transaction. C’est un modèle qui a déjà fait ses preuves ailleurs avec un fort potentiel de croissance.
À travers un focus dans une seule catégorie, Kifal Auto est capable de capter plus de valeur à travers une commission en % et non pas un frais fixe, tout en restant compétitif vs le garagiste classique.
L’émergence de Facebook Marketplace comme concurrent clé
Au-delà des spécialistes, Facebook Marketplace, lancée en 2017, représente une menace de taille pour Avito, mais également pour l’ensemble des autres classifieds dans le monde.
Facebook capitalise sur un taux de pénétration élevé de ses applications et donne à Marketplace une visibilité clé sur l’application mobile (un des 5 menus par défaut dans l’application). Les annonces sur Marketplace sont postées avec les identités réelles des utilisateurs, et les échanges pour les transactions peuvent s’appuyer de manière native sur Facebook Messenger ou Whatsapp. Cela renforce la confiance, élément clé pour toute transaction.
Au Canada, Facebook Marketplace a déjà dépassé le leader local de classifieds en nombre d'annonces postées. Au Maroc, Facebook semble avoir un positionnement important, notamment en immobilier, sans compter les annonces organiques qui se développent dans les groupes et qui ne passent pas par marketplace.
Source : Scrapping propriétaire réalisé par Ayoub - Chiffres sous-estimés à cause de la limite de scrapping de données imposée par Facebook
5/ Quel Avenir pour Avito ? Quelques leviers potentiels
Pour débloquer son potentiel de croissance, Avito pourrait envisager/accélérer quatre chantiers :
A. Accélérer le passage vers le transactionnel
B. Améliorer l’expérience client
C. Rendre la proposition de valeur des boutiques professionnelles plus attractive
D. Simplifier le pricing
A. Accélerer le passage vers le transactionnel
Avito a déjà entamé le chantier du passage au transactionnel avec la mise en place de la prise de commande sur le site ainsi qu’un service de livraison.
Pour mettre en place ce service, Avito avait 2 choix :
Couvrir l’ensemble des catégories et l’ensemble des villes avec une expérience client limitée
Ou bien couvrir une seule catégorie donnée (ex. Téléphone ou Télévision) et une liste de ville données, tout en offrant une expérience acheteur et vendeur de qualité
Avito a opté pour la première option en mettant en place un parcours client peu optimisé, avec plusieurs frictions :
Une approche différente peut être envisagée :
Se concentrer sur une seule catégorie de produits au début (ex. Téléphonie, étant un produit commodité) avec un périmètre géographique déterminé (Ex. Axe : Casablanca - Fès pour mieux maîtriser la logistique au début)
Proposer une fonction de chat pour négocier le prix et convenir de différentes conditions entre l’acheteur et le revendeur (reproduire l’expérience offline marocaine) sans surcharger le centre d’appels d’Avito
Proposer à la fois le paiement électronique et le paiement à la livraison avec un discount de 5% pour encourager le pré-paiement (carte bancaire ou Cash Plus..). Pendant la transaction, l'argent est conservé chez Avito. Cela garantit la sécurité et la confiance pendant que les vendeurs et les acheteurs attendent que la livraison ait lieu. Une expérience de paiement bien optimisée a un impact important sur la réduction du cash on delivery (exemple : Glovo au Maroc réalise 50% de sa GMV via carte bancaire).
Le passage au transactionnel est clé pour changer la trajectoire d’Avito. Le MVP devrait être sur le périmètre : les catégories et les zones desservies et un peu moins l’expérience client.
B. Améliorer l’expérience client
Faire un UX pertinent pour un site de classifieds est d’une forte complexité en raison de l’infinité des use cases et des types d’utilisateurs. Néanmoins, en tant qu’utilisateur hebdomadaire d’Avito, plusieurs features me manquent et nuisent à la qualité de mon expérience client :
Sauvegarder la recherche / notifier des résultats : Je recherche souvent la même chose, pourtant je dois à chaque fois faire 10 clics pour appliquer les différents filtres. La recherche peut être sauvegardée et automatisée pour notifier le client via l’application de nouveaux résultats. Cela permet d’engager toujours l’utilisateur et de l’aider à trouver ce qu’il cherche.
Exemple - Le BonCoin
Faire des filtres customer-centric : Lorsque je recherche un appartement, j’aimerais bien filtrer si l’annonceur est un professionnel ou un particulier.
Exemple - Le BonCoin
Contacter directement l’acheteur sur Whatsapp : Le Maroc tourne sur Whatsapp. Au lieu de proposer un chat par mail ou via un appel téléphonique, Avito pourrait proposer directement un lien Whatsapp pour contacter la personne avec un message pré-configuré “Bonjour, j’ai vu votre annonce “Chemises Lacoste plusieurs couleurs à 450 Dh”, je suis intéressé”. Ceci pourrait réduire la friction de gestion de flux pour les acheteurs et les revendeurs
Suggestion de simplification
Traduire le contenu : L’arabisation de la plateforme est également clé avec un copy writing en Darija ainsi qu’une traduction automatisée des annonces (Dans les deux sens : Arabe-Francais, Francais-Arabe). L’utilisation d’API de Google Translate peut permettre d’en automatiser une partie.
C. Rendre la proposition de valeur des boutiques professionnelles plus attractives
Les boutiques d’Avito sont destinées à des professionnels avec des annonces qui expirent au maximum au bout de 3 mois. Ce choix est pertinent pour des agences immobilières ou des particuliers, mais l’est moins pour des boutiques e-commerce.
Avito peut développer des plugins (Shopify, Prestashop, etc..) qui permettent de mettre à jour le catalogue disponible sur la boutique e-commerce à la base d’Avito sans aucun effort manuel. C’est une façon pour Avito de renforcer son inventaire d’offres avec des annonces de qualité, tout en offrant une distribution supplémentaire aux ecommerçants. La mise en place d’une API est également une option pour permettre à des partenaires comme Kifal Auto ou autres, de pousser les annonces automatiquement.
D. Simplifier le pricing
Avito repose sur une formule freemium : les annonces sont gratuites, mais payer permet de leur donner davantage de visibilité. Il existe 3 catégories de pricing en fonction du nombre de vues de x9 à x15 et de la durée du boost, avec au total 10 choix possibles.
Source: Application mobile d’Avito
Un vendeur veut maximiser les chances de vente de son article (le nombre de vues n’est qu’un moyen). Avito devrait lui proposer la formule la plus pertinente en fonction de la catégorie d’article et de la localisation, maximisant les chances d’aboutir à une transaction. Une simplification du pricing pourrait augmenter le % d’annonces boostées.
D’autres pistes sont possibles pour Avito comme le développement de Produits Data, l’acquisition d’un spécialiste/ l’investissement massif sur un vertical (vacances, téléphonie, vêtements..), les ventes privées ou groupées etc. Avito peut capitaliser sur sa place de leader pour se protéger et reprendre une croissance forte.
Pour conclure, l’impact d’Avito sur l’économie marocaine est monstrueux, un volume de transactions en milliards de Dhs se concrétise grâce à la plateforme, sans qu’y Avito arrive à capturer suffisamment de valeur pour assurer son équilibre financier et son développement futur. Il est temps de changer cela et faire d’Avito une locomotive de la digitalisation de l’économie marocaine.
